Para muchos emprendedores, el sueño de tener un negocio propio también viene acompañado del deseo de convertirse en propietarios de vivienda. Sin embargo, no siempre es un proceso sencillo. Con ingresos variables y requisitos financieros tradicionales, es común que algunos se pregunten si están realmente preparados para lograrlo.
En el marco del Mes de la Pequeña Empresa, Ana Muñoz, asesora de préstamos hipotecarios de Chase Home Lending, comparte información clave para ayudar a los trabajadores independientes a entender mejor cómo prepararse para dar ese siguiente paso hacia la compra de vivienda.
- Por qué la estructura financiera de tu negocio importa
- Formalizar tu negocio y mantener separadas tus finanzas personales y empresariales te permite demostrar ingresos claros, consistencia financiera y una organización sólida que genera mayor confianza durante el proceso.
- Cómo el nivel de deuda puede influir en el proceso hipotecario
- Un nivel de deuda más bajo suele ayudar a que tu perfil financiero se vea más sólido ante los prestamistas, ya que puede reflejar una mayor capacidad para cumplir con pagos mensuales. Además, esto puede influir en el monto del préstamo que podrías obtener.
- Un mayor pago inicial y ahorros pueden fortalecer tu aplicación
- Contar con más dinero ahorrado, ya sea para el pago inicial o como reservas de efectivo, puede ayudarte a calificar para mejores tasas, reducir el pago mensual, y demostrar a los prestamistas que estás preparado para manejar una hipoteca. Aun así, recuerda que aunque un pago inicial más alto puede ofrecer ventajas, no es necesario aportar el 20% para comprar una casa.
- Recursos y programas disponibles que pueden apoyar a los compradores
- Existen herramientas y programas que pueden ayudarte durante el proceso. Por ejemplo, el Homebuyer Grant de Chase ofrece hasta $5,000 para compradores elegibles en áreas selectas de todo el país, que pueden aplicarse al pago inicial y/o a los gastos de cierre.
